생명보험의 가입 목적

생명보험에 가입하겠다고 견적을 달라는 요구 받으면 나는 그 분께 이런 질문을 드린다. “왜 생명보험에 가입을 하려고 하시나요?” 보험의 종류(Term life, Whole life, Universal life)별로 특성을 설명하며 일부 언급했듯이 자녀가 성인이 될 때까지 안정된 삶을 보장 받기 원한다면 적은 보험료 일정기간만 보장 받는 Term life가 적당하다. 금전적 여유가 있고, 평생 보장을 확실히 받고 싶다면 제일 고급이라 할 Whole life를 추천한다. 불입액을 유동적으로 조정하길 원한다면 유니버셜 보험을 권한다.

즉 취향에 따라 자신에게 적당한 보험이 있는 것이지, 어떤 생명보험은 싸구려고, 어떤 것은 좋은 보험이라고 말할 수 없다. 마치 차를 구매하려는 고객이 출퇴근이 목적인지, 화물을 싣고 다니길 원하는 지, 여러명을 태울 것인지에 따라 승용차, 화물차, 버스를 각각 추천해야 하는 것처럼.

사망시 보험금(death benefit)을 유가족에게 상속 개념으로 물려주는 것이 원래 생명보험의 목적이었다. 하지만 이제는 질병이나 사고로 갑자기 돌아가는 것을 걱정하는 것이 아니라,100세 시대라는 표현처럼 장수하는 세상이 되었다. 문제는 돈 많고 건강하게 100세를 사는 것이 아니라 은퇴후 노후 생활자금 부족을 염려하고, 치매, 중풍등 질병을 두려워하며 살아야 하다 보니 사망보험금을 물려주기 이전에 보험금을 본인이 살아서 미리 사용하고자 하는 요구가 늘어난 세상이 되었다. 머리 좋은 생명보험사가 가만히 있으랴. 이러한 고객의 요구에 발 맞추어 생명보험에 living benefit program을 끼워넣기 시작했다. 암등 중대 질병에 걸리거나, 시한부 판정을 받았을 때, 만성질환을 앓아 전문 요양시설(nursing home)에 들어가게 될 경우 보험금중 일부를 미리 수령해 쓸 수도 있고, 그런 상황이 아니더라도 본인의 노후 생활자금을 위하여 대출형식으로 보험금을 미리 사용할 수 있도록 보험상품이 개발 되었다. 따라서 이러한 목적으로도 생명보험을 활용 할 수 있다.